今日，中国银保监会消费者权益保护局又通报了一则侵害消费者合法权益的案例：新网银行因存在违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等问题，被点名批评。

　　因侵害消费者合法权益

　　新网银行被监管点名通报

　　3月18日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》(以下简称《通报》)，通报了四川新网银行股份有限公司(以下简称新网银行)侵害消费者合法权益的案例。

　　银保监会表示，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

　　据《通报》披露，经调查发现，新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：

　　一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定。

　　二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。

　　三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。

　　《通报》要求各银行保险机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，围绕与第三方机构合作、催收管理等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，依法合规开展经营活动，切实降低融资综合成本，保护消费者合法权益。

　　“美利车金融”套路借款人多贷

　　新网银行是放款方

　　官网资料显示，新网银行是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家、同时也是中西部首家互联网银行，于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

　　该行一直着力于将自己打造成为一家数字科技普惠银行，依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式，服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融。

　　然而，从被投诉的事件来看，该行当下的行为与运营初衷早已背道而驰……

　　在多个社交媒体以及多个维权平台有多位受害人表示，被一家叫“美利车金融”的互联网汽车消费分期服务平台套路多贷、高贷，而新网银行是美利车金融的合作放贷方之一。

　　微博上，有用户表示，自己买车的时候通过一家叫“美利车金融”的公司申请贷款，当时对方向他承诺贷款的放款方是四大行，然而该用户查询其征信才得知，购车款项的发放银行并非四大行，而是一家叫新网银行的民营银行。

　　更让这位用户气愤的是，贷款金额也并非是一开始的3.1万元，而是4.1万元。用户在查询合同时更发现，合同上并没有写上“贷款额度”，只有“还款额度”。因此，该用户认为，在自己毫不知情的情况下，美利车金融非法利用本人的名义向新网银行多贷贷款，欺骗消费者。

　　该用户试图解决这一问题，但即联系不上美利车金融，新网银行客服的态度也十分恶劣。

　　此外，该平台还涉及扣押绿本，以及同其他非“四大行”坑骗消费者利息等行为。在黑猫投诉平台上，有千余条针对美利车金融的投诉，投诉内容多集中在套路、欺诈消费者等行为。也有用户反馈称，即使将贷款还清，平台也迟迟不能返还车主贷款前抵押的车辆登记证等资料，与平台协商也无果。

　　例如，有受害人“匿名”反映：自己曾于2018年7月12日，在美利车金融办理的二手汽车贷款业务，汽车总价6.2万元，贷款5万元人民币，36期结清，每月还1846.97元，该受害人已经还了24期，总计还了44327.28元，剩下的12期想一次性还清，却发行现在平台还要收取20541.96元，将近一万五的利息，而且该受害人的贷款总额莫名其妙多出来3780元，是什么个人消费贷款，本人完全不知情。放贷方是一个叫微众银行的平台，受害人也根本没听说过。

　　目前，这家曾经有望成为“二手车金融第一股”的公司已经“暴毙”。2020年3月，美利车金融发布内部信称，由于危机与疫情的双重影响，公司经营难以恢复正常，不忍继续挽留各位员工苦苦支撑，公司综合考虑协商解除劳动关系。公司“拍拍屁股”走人了，却留下了一地的鸡毛，和一堆无辜受害人仍在苦苦还款。

　　涉及多起联合贷款纠纷

　　不仅如此，新网银行还涉及了多起联合贷款纠纷。

　　自去年下半年以来，在裁判文书网公布的案件中，涉及联合贷款纠纷最多的银行是新网银行，判决书数量超500起。仅2020年12月，就公布了94起案件的裁判文书。

　　裁判文书内容显示，上述500多起案件的被告人均是通过联合贷款业务从新网银行获得了个人授信借款，但最终未能按照约定偿还，出现逾期纠纷。

　　同时，多起案件的裁判文书中也明确提到，被告人是通过新网银行的微信公众号在线“好人贷”项目向新网银行及其联合贷合作银行申请的贷款。

　　随着2020年7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，银行与合作机构之间的联合贷款业务监管层也有了更详细的规定。对于消费类个人信用贷款授信设定限额，《暂行办法》要求单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

　　然而，新网银行主打的信贷产品之一“好人贷”，其最高申请额度为50万元，且最长可借60期5年。根据新网银行官网信息，“好人贷”是针对个人推出的一款消费类信用贷产品，无需抵押、担保。

（文章来源：中国基金报）