筹资引担忧

　　目前对大病保险的资金状况有两种判断。其中一种较为乐观，这种判断主要依据医保基金的结余情况，据国家审计署此前发布的全国社会保障资金审计结果显示，截至2011年年底，全国新农合、城镇居民医保和城乡居民医保基金累计结余1363．78亿元，其中新农合基金累计结余824．42亿元，城镇居民医保基金累计结余413．57亿元，城乡居民医保基金累计结余125．79亿元。

　　国务院医改办副主任徐善长在解读《指导意见》时对资金情况做了说明。据他介绍，要使大病保险达到实际报销比例50%以上，全国平均筹资水平在每人40元左右。因全国基本医保结余2011年是人均55元，累计结余人均133元。所以，要实现大病保险从目前看没有问题。

　　另外，按照“十二五”医改规划要求，到2015年，城镇居民医保和新农合政府补助标准将提高到每人每年360元以上，即财政多增40元，同时个人缴费也会相应提高。徐善长认为，从这些静态数据分析来看，大病保险的筹资有保障。

　　但也有学者对资金问题表达了担忧。中国社会科学院经济研究所研究员朱恒鹏向中国经济时报记者表示，从长期来看，城镇居民基本医保和新农合要提高补偿率，基金结余压力较大。在朱恒鹏看来，保障资金来源无非通过以下几种方式解决：一是增加个人缴纳的保费；二是地方财政出钱；三是中央财政出钱；四是降低基本医保补偿比例，挤出钱购买大病医疗保险。

　　“但现实情况是，如果让个人缴费和地方政府拿钱都有困难。”朱恒鹏认为，此外，中央财政出钱也会比较难，原因在于，首先要看中央财政愿不愿意掏钱；其次，各地发展状况各异，财政拨款如何分才合适也是问题。

　　多渠道尝试

　　《指导意见》并未对如何筹资做出太多说明，中欧国际工商学院卫生管理与政策中心主任蔡江南此前接受媒体采访时称，现在，税收体系中地方政府压力很大，因此，未来大病保险基金的主要来源应是中央财政，即中央承担四分之三，地方承担四分之一。

　　“现在只能是有基金结余的地方先开展工作，结余不足的地方再另想办法。”中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧在接受本报记者采访时表示，地方会想办法找资金，也可能会提高参保费。

　　然而，提高参保费，还需解决参保者的满意度问题。北京市朝阳区双桥南路一家面馆的老板就向本报记者表示，大病保险要是交钱他就不入。“重庆老家的新农合我都准备停交了。”这位老板称，放弃参保是因为亲戚生病住院，让他发现医疗费报销时情况很复杂。他告诉记者：“有很多药品不能报？熏七扣八扣也没报多少。现在说大病保险可以再报销50%，最后能报多少还不好说。而且，有的报销还要到乡镇农医办申报，还要审核，如果遇到人家跟你拖延，你也没办法。”

　　除了个人缴费和财政拨款方式，民间力量也正在进行积极尝试。芒果V基金会秘书长周远向本报记者介绍了芒果V基金与中华少年儿童慈善基金会合作为大病保险所做的筹资活动。“现在只是试点，成功的话可以考虑在湖南省内推广。”周远介绍，他们一方面与湖南台明星艺人沟通，向这些明星征求物品然后面向社会进行拍卖，获得的资金将投入到大病医保中；另一方面还通过与湖南省一些贫困县政府接洽，征集当地特色产品，借助湖南广电的媒体优势进行售卖。最后拿出一部分销售资金为当地儿童购买大病保险。

　　合理利用资金

　　按《指导意见》规定，只要城乡居民包括城镇和农村，医疗费用的支出达到城镇居民年均可支配收入的水平，农村居民达到了年人均纯收入的水平，大病保险就应该给予这些城乡居民合理的报销和支出，同时要求实际支付比例不低于50%。

　　对于有可能会出现的参保者不合理就医或过度医疗的情况。唐钧认为，这次大病保险政策的一个亮点就在于采取向商业保险机构购买大病保险的方式。《指导意见》要求地方政府卫生、人力资源社会保障、财政、发展改革部门制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。

　　“这样有利于资金的合理利用。”唐钧说，保险公司的介入可以对过度医疗和不合理就医现象起到约束作用。但也有人对保险公司不太信任。从重庆来到北京的冯帝今年刚满30岁，他在朝阳区双桥南路一个小区里开了一家面馆，他对大病保险没有表现出太大的兴趣。“看病的钱报销难。”他对本报记者说，“一些保险公司，哄着你入保，真有事才会发现根本不是他承诺的那样。”

　　对于冯帝的顾虑，唐钧建议，政府在选择商业保险公司时不采取招标的方式，而是选取几家保险公司纳入可选择范围，让参保者有更多的选择权。如果这家保险公司服务不满意，可以很方便更换。

　　另外，据国务院医改办副主任徐善长介绍，目前保险监管部门正在制定相关办法，对大病保险市场准入、产品设计、资金管理、风险管控等进行细化规定。有关对商业保险机构的审查和监督措施将陆续出台。