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基金投资勿以善小而不为

加入日期:2011-11-3 14:31:09

  今年以来,股债双熊的局面使得绝大多数偏股型和债券型基金均表现欠佳,而受益于从紧的货币政策,货币市场基金一枝独秀,成为唯一取得正收益的基金类别。据晨星统计,截至2011年10月28日,市场上所有的货币市场基金今年以来的回报率都超过了1.4%,远高于0.5%的活期存款利率。其中27只达到或超过3%,接近3.5%的一年期定期存款利率。

  也许,对于经历过大牛市的基民来说,3%的回报率根本算不上什么,但一个理性的投资者一定知道“不积跬步无以至千里”的道理。“勿以善小而不为,勿以恶小而为之”的千古警句人尽皆知,“九尺之台,起于垒土”,“小”水滴足可穿石,“小”火星足以燎原。投资理财亦如做人、行路:勿以善小而不为!

  货币市场基金被市场普遍认为是较理想的现金管理工具。2010年,美国货币市场基金规模约为2.7万亿美元,约占共同基金总规模的28%。同期,美国的存款总额为7.7万亿美元,与货币市场基金之比大约为3:1。在最近十年中,货币市场基金在美国基金市场中所占的比重,最低约为20%,最高超过40%。

  货币市场基金通常以风险较低的货币市场工具作为投资品种,因此投资风险相对较低。与一年期定存相比,它的流动性更高;从收益率情况看,目前货币基金的收益率远高于0.5%的活期存款利率;与七天通知存款5万元限额相比,其购买起点仅为1000元。此外,货币市场基金一般不收取认/申购费和赎回费,管理费用也较低。

  货币基金的收益率表现形式与其它的开放式基金不同,一般用“万份收益”和“七日年化收益率”来表示。“七日年化收益率”是指最近七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,一般来说,“七日年化收益率”较高的货币基金,获利能力也相对较高。

  以农银货币基金为例,从今年的10月26日开始,农银货币A的七日年化收益率已经连续6天超过5%。10月31日,该基金A类和B类的最近七日年化收益率分别为5.56%和5.81%。根据海通证券(600837,股吧)统计,农银货币A(660007)今年以来的收益率在同类69只基金中排名第24位,农银货币B(660107)在同类69只基金中排名第7位。

  对于追求流动性和安全性的投资者而言,投资理财,不妨从“小”做起,货币基金不失为一种不错的选择。另外,专家建议,购买货币基金时需要关注该基金管理人的整体实力,挑选综合能力较强、投资风格稳健、产品线丰富的基金公司。这样,投资者可以通过基金转换功能,与该基金公司旗下的其它开放式基金进行转换,提高投资收益。

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